“你们的重疾险保原位癌吗？”
“原位癌和癌症都赔的吧？怎么赔呢？”
经常被咨询重疾险的客户问到这种问题，对于非医学人士来说，确实很难分清楚原位癌、癌症和恶性肿瘤之间的区别。
下面对这三者做一个简单介绍，帮助大家理解和区分。
癌症和恶性肿瘤
在医学上，癌（cancer）是指起源于上皮组织的恶性肿瘤，是恶性肿瘤中最常见的一类。相对应的，起源于间叶组织的恶性肿瘤统称为肉瘤。有少数恶性肿瘤不按上述原则命名，如肾母细胞瘤、恶性畸胎瘤等。一般人们所说的“癌症”习惯上泛指所有恶性肿瘤。癌症具有细胞分化和增殖异常、生长失去控制、浸润性和转移性等生物学特征，其发生是一个多因子、多步骤的复杂过程，分为致癌、促癌、演进三个过程，与吸烟、感染、职业暴露、环境污染、不合理膳食、遗传因素密切相关。
原位癌
原位癌又称Bowen氏病，或上皮内上皮癌。多见于老年人，好发于角结膜交界处，肿瘤与邻近正常组织有明显界限。发展缓慢，可在若干年内局限在上皮内，病理检查显示为一种无规律的表皮增生，属于真正的上皮内上皮癌。切片中可见上皮细胞极性紊乱，正常上皮细胞被许多异形或多核奇异细胞所代替，常见角化和不全形化分裂相，上皮基底膜完整，一般预后良好。
通俗来讲是上皮的癌细胞局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。因此，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。
癌症之所以可怕，是因为会发生转移，转移后很难完全控制，而原位癌恰恰没有转移这个特点。所以如果在原位癌阶段发现，是较轻微的病症，治疗方案也比较简单，通常是直接切除，不需要做化疗，是完全可以治愈的，而且费用也比较便宜，通常医保就可直接覆盖。
从上面的内容可以得出以下结论：
1、癌症属于恶性肿瘤，恶性肿瘤的范围大于癌症。
2、原位癌不属于恶性肿瘤。
3、恶性肿瘤很容易侵犯到不同的组织，并且发生转移；原位癌比较安分，很少越界。
4、原位癌病情轻，治愈率极高，治疗费用低；恶性肿瘤病情重、治疗周期长、费用高、易复发。
目前各大保险公司的主流重疾险中，通常将所保病种分为两类：重疾和轻症。恶性肿瘤归类为重大疾病，原位癌划分为轻症。轻症的赔付比例低于重大疾病，一般为保额的20%~30%。
ps:
年中国保险行业协会与中国医师协会合作，推出了我国第一个重大疾病保险的行业规范性操作指南——《重大疾病保险的疾病定义使用规范》
《规范》对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述和相关保险术语进行了统一，做了明确表述。其中有6种是必保，其他19种自选。目前很多保险公司重疾险所保病种，已经增加到几十种甚至上百种。
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